“Я пратэрмінаваў выплату крэдыту ўсяго на пятнаццаць дзён, калі прыехала служба бясьпекі банка. У мяне была пазыка на тры гады, больш за год я спраўна плаціў штомесячныя ўнёскі. Супрацоўнік банка папрасіў прад'явіць яму тэхпашпарт аўтамабіля, каб зверыць з нумарам кузава, і сфатаграфаваць аўта для справаздачы. Пасля гэтага ён паклаў у кішэню дакументы на машыну, заявіўшы, што верне іх толькі пасля пагашэння доўгу.
Затым зняў нумарныя знакі”, — расказвае ўладальнік набытага ў крэдыт аўтамабіля маркі Toyota. Такая гісторыя адбылася з кліентам аднаго ўкраінскага банка, які ўваходзіць у лік найбуйнейшых. Банкі ўсё часцей ідуць на відавочнае парушэнне закона (у іх гэта называецца псіхалагічнай працай з даўжніком), імкнучыся адтэрмінаваць масавыя неплацяжы па крэдытах. А яны толькі чакаюцца: іх пік, паводле прагнозаў экспертаў, прыпадзе на сакавік-красавік. Аўтамабілі - самая ўразлівая катэгорыя тавараў у крэдыт. Больш за 70% новых машын, набытых за апошнія два гады, набытыя ў доўг, прычым палова пазычальнікаў узялі крэдыты ў доларах. Даступнасць пазыковых сродкаў прывяла да таго, што кожны менеджэр з акладам у тысячу долараў мог дазволіць сабе аўтамабіль.
Супраць лому
Аб тым, што незвароту па крэдытах будуць масавымі, а дзеянні банкаў жорсткімі, сведчыць з'яўленне першых антыкалектарскіх кампаній. Адной з першых на рынак выйшла Best Credit AntiCollection. З крэдытнага брокера кампанія трансфармавалася ў памагатага па рашэнні праблем з слоікамі, супрацьстаянню калектарам. “У нас быў выпадак, калі банкаўскі служачы адняў ключы ад машыны і тэхпашпарт у кліента без запазычанасці, – кажа крэдытны брокер Best Credit AntiCollection Ігар Лизогуб. - Адзін з найбуйнейшых у краіне банкаў прапанаваў свайму пазычальніку датэрмінова пагасіць рэшту па аўтакрэдытах. Запалоханы яго службай бяспекі кліент аднаразова выплаціў фінустановы пяць тысяч долараў. А яно, аказваецца, такім спосабам узнімала сваю ліквіднасць”. Падобныя выпадкі пакуль адзінкавыя. Банкі не даюць інфармацыю аб колькасці даўжнікоў і патэнцыйных неплацельшчыкаў, каб не нагнятаць сітуацыю. Прагназуецца, што ў бягучым годзе на продаж будзе выстаўлена 120-150 тыс. закладных аўтамабіляў. Агульная колькасць крэдытных аўтамабіляў складае каля 700 тысяч.
Працэдуру канфіскацыі закладной маёмасці банкі пачынаюць па заканчэнні 90 дзён пратэрміноўкі абавязковых плацяжоў - як раз столькі часу прайшло пасля рэзкага падаражэння курсу даляра ў лістападзе 2008-га. Яшчэ пару месяцаў кліенты змогуць плаціць па крэдыце з асабістых запасаў. Але далей выплаты становяцца ўсё больш непрадказальнымі: даўжнікі губляюць працу, працадаўцы скарачаюць заработную плату. Да траціны кліентаў могуць сутыкнуцца з цяжкасцямі пры пагашэнні запазычанасці перад банкам.
Многія з іх прызнаюць сваю неплацежаздольнасць і пачнуць працэс скасавання крэдытнай дамовы. Закладны аўтамабіль пакупнік можа прадаць самастойна і пагасіць запазычанасць або перадаць гэтую функцыю банку. Калі пазычальнік і банк працуюць разам, гэтая працэдура праходзіць дастаткова проста. Аўтамабіль па даверанасці выстаўляюць на продаж, яго кошт вызначае незалежны ацэншчык, кошт узгадняецца з уладальнікам. “У нашым банку каля двух гадоў працуе электронная гандлёвая пляцоўка продажу аўтамабіляў, якая дазваляе ў рэжыме анлайн выстаўляць машыну на продаж, браніраваць яе па заяўках пакупнікоў, здымаць з продажу пасля аплаты. У нас у кожным філіяле ёсць пляцоўкі для захоўвання і продажу аўта, штат спецыялістаў і аўтаброкераў. Кошты на канфіскаваныя машыны не непрыдатныя, як думаюць многія, а рэальныя. Іх усталёўваюць у залежнасці ад стану аўтамабіля. Задача банка - вярнуць крэдытныя сродкі і захаваць нармальныя адносіны з кліентам, якія трапілі ў складаную сітуацыю. У асноўным аўто, калі яны не ў аварыйным стане, рэалізуюцца на працягу месяца”, - тлумачыць прэс-сакратар ПриватБанка Алег Серга.
Буйныя банкі дзякуючы наладжанай сістэме рэалізацыі закладных аўтамабіляў імкнуліся засцерагчы сябе ад магчымых страт. Ва ўсякім разе, да гэтага часу. Праўда, калі парк закладных аўтамабіляў будзе расці, а плацежаздольнасць насельніцтва падаць, тое рэалізоўваць іх будзе ўсё складаней. Цяпер колькасць выстаўленых на продаж машын ПриватБанком складае 1300 адзінак, у мінулым годзе адначасова прапаноўвалася да продажу не больш за 800. У асноўным на рэалізацыю трапляюць бюджэтныя мадэлі: ВАЗ, Daewoo, аўто кітайскіх вытворцаў.
Інакш разгортваюцца падзеі, калі даўжнік не ідзе на кантакт з банкам. Тады справа рашаецца ў судовым парадку або праз выканаўчую службу. Працэс вынятку аўтамабіля павінен адбывацца ў прысутнасці супрацоўніка банка і прадстаўніка выканаўчай службы або праз прадпісанне, аформленае ў натарыуса (у залежнасці ад умоў крэдытнай дамовы). Нумарныя знакі здымаюцца толькі ў прысутнасці супрацоўніка Дзяржаўтаінспекцыі. Калі кліент хаваецца разам з закладным аўтамабілем, то яго аб'яўляюць у вышук - машына трапіць у распараджэнне банка праз штрафную пляцоўку ДАІ. “Заканадаўства прадугледжвае неабходнасць апавясціць кліента аб судовым працэсе па канфіскацыі закладнога аўтамабіля. Але калі даўжнік адсутнічае на разглядзе справы, гэта не стане перашкодай для вынясення рашэння”, - кажа старэйшы партнёр юрыдычнай фірмы “Ілляш і партнёры” Раман Марчанка.
Аўкцыён шчодрасці
«Сёння вельмі цяжка рэалізаваць закладны аўтамабіль, - сцвярджае генеральны дырэктар Усеўкраінскай асацыяцыі аўтамабільных імпарцёраў і дылераў (ВААІД) Алег Назаранка. - Без згоды ўладальніка немагчыма зняць аўто з уліку ў ДАІ, патрэбна яго фізічная прысутнасць у аддзяленні. Банк сапраўды можа адабраць машыну ў неплацельшчыка і паставіць яе на штрафпляцоўку, але рэалізаваць яе без дазволу ўласніка не зможа. Кліент можа ігнараваць выклікі ў суд, падаваць апеляцыі, словам, працэс зацягваецца больш за на паўгода. Акрамя таго, украінскае заканадаўства робіць гэтую працэдуру занадта дарагі. Каб прадаць закладны аўтамабіль, банк павінен выплаціць пры рэалізацыі дваццаць працэнтаў ПДВ. Закладны аўтамабіль можна прадаваць толькі праз Міністэрства юстыцыі, упаўнаважаныя кампаніі возьмуць яшчэ да трыццаці працэнтаў ад кошту машыны за арганізацыю аўкцыёну”.
Але, нягледзячы на рызыкі і цяганіну, далёка не ўсе банкі гатовы ісці на саступкі кліенту, які страціў крыніцу даходу і не можа абслугоўваць свой крэдыт у ранейшым аб'ёме. Рэструктурызацыя аўтакрэдытах - рэдкая працэдура. Штодня кошт аўтамабіля зніжаецца, пасля выезду з салона ён аўтаматычна таннее на дзесяць працэнтаў. Банкі, як правіла, не згаджаюцца нават на адтэрміноўку плацяжоў, не кажучы ўжо аб зніжэнні працэнтнай стаўкі.
Такія тэндэнцыі на рынку аўтакрэдытавання прывялі да адкрыцця новага віду бізнесу - аўтамабільных ламбардаў і аўкцыёнаў. Так, у канцы лютага ў Кіеве адбудзецца першы аўтамабільны аўкцыён. Яго праводзіць кампанія "Аўтамабільныя аўкцыёны", заснаваная ў 2008 годзе. На першыя таргі ўдалося сабраць вялікі аб'ём закладной маёмасці - 12 тыс. аўтамабіляў з усіх рэгіёнаў краіны, розных па цане, прабегу і ўзросту. У структуры выстаўленых на продаж аўта 80% складаюць аўтамабілі, добраахвотна вернутыя слоікам. Такім чынам, зараджаецца новая форма рознічнага гандлю бэушнымі аўтамабілямі - правобраз будучага рынку закладных аўто.
“Мы прапануем спажыўцу ўнікальны сэрвіс, выгадны ўсім удзельнікам рынку. Банкі атрымаюць магчымасць хутка і без лішніх праблем рэалізаваць закладзеную маёмасць. Іх кліенты змогуць без затрымкі прадаць аўтамабіль па найвышэйшым кошце на рынку і пагасіць запазычанасць. А новыя ўладальнікі – набыць аўто на выгадных умовах і з надзейных рук”, – паведаміў кіраўнік аддзела продажаў кампаніі “Аўтамабільныя аўкцыёны” Сяргей Серада.
Кампанія ў 2009 годзе мае намер рэалізаваць каля 30 тыс. аўтамабіляў. Гэта 20-25% ад таго аб'ёму аўтамабіляў, які банкі, па прагнозах, выставяць на продаж. Стартавая цана на тавар будзе фармавацца незалежнымі экспертамі пасля агляду аўтамабіля і ўзгаднення з банкам. Такія праекты даўно паспяхова працуюць у ЗША і Цэнтральнай Еўропе, а на рынку краін СНД - гэта новая практыка.
Новыя супраць амаль новых
"З'яўленне пула закладных аўтамабіляў адаб'ецца на продажах новых аўтамабіляў, паколькі ёсць верагоднасць, што на рынку з'явіцца вялікая колькасць амаль новых машын, узростам тры месяцы, паўгода, год", – лічыць прэс-сакратар кампаніі "Нісан Матор Украіна" Ігар Сакалоў. Тым часам сітуацыя на рынку новых аўтамабіляў і без таго складаная. Па дадзеных кампаніі AUTO-Consulting, у 2008 годзе ва Ўкраіне было прададзена 623 тыс. новых аўтамабіляў, што стала чарговым рэкордам для нашага рынку. У параўнанні з 2007 годам рынак вырас амаль на 15%, пры гэтым у першым квартале мінулага года ён павялічваўся на 90% штомесяц. Аўтапарк нашай краіны за апошнія дзесяць год значна абнавіўся. Але зараз імклівае развіццё рынку спыніцца. У еўрапейскія краіны мінулы год ужо прынёс падзенне аб'ёмаў автопродаж (-3,9%). А ў студзені 2009-га продажы ўпалі на 27%, што стала найгоршым паказчыкам за апошнія дваццаць гадоў. Ва Украіне продажы абрынуліся на 60-70%, што адкінула айчынны рынак на пяць гадоў таму. “Перад намі стаіць адна задача – выжыць. Нямногія, нават буйныя гульцы, рынку не змогуць дацягнуць да канца года. Хто пабудуе больш эфектыўны ланцужок вытворчасці, збыту, сэрвісу, той застанецца на дыстанцыі”, – запэўнівае старшыня праўлення кампаніі “Атол Холдынг” Алег Баярын.
Дзяржава не можа прапанаваць аўтамабільнаму рынку сур'ёзную падтрымку, як гэта адбываецца ў Еўропе і ЗША. У такіх умовах імпарцёры і дылеры шукаюць новыя інструменты прасоўвання тавару, падтрымання сваёй даходнасці. Многія кампаніі актывізуюць або ўкараняюць паслугі лізінгу. “З восені 2008-га мы перасталі залежаць ад банкаў, бо фінансуем сваіх кліентаў за кошт уласных сродкаў. У гэтым годзе наша кампанія прапануе не толькі лізінг, але і крэдыт”, – кажа генеральны дырэктар кампаніі “Паршэ Украіна” (маркі Audi і VW) Аляксандр Рабухін. Уласныя крэдытныя праграмы ўжо больш за год укараняюць Renault і Nissan. Для гэтых кампаній адным з магчымых інструментаў падтрымання продажаў, нараўне з фінансавай падтрымкай, стане ўвядзенне сэрвісных праграм (спецыяльныя цэны і скідкі, павышэнне якасці сэрвісу, спецыяльныя праграмы дапамогі на дарозе уладальнікам аўто і т. д.).
У бліжэйшы час эксперты чакаюць росту папулярнасці паслугі trade-in (абмен старой машыны на новую з даплатай). "Сёння аб'ём продажаў новых аўто па схеме trade-in ў афіцыйнай дылерскай сеткі нашай кампаніі дасягае дзесяці працэнтаў", – паведаміў дырэктар дэпартамента маркетынгу і рэкламы кампаніі "Гандлёвы дом" Ніка "", афіцыйнага імпарцёра Mitsubishi Motors ва Украіне, Яраслаў Воўк. Для кліентаў перавагі гэтай сістэмы відавочныя: адны могуць набыць новы аўтамабіль і не думаць, куды прадаць стары. А іншыя атрымліваюць ужываны аўтамабіль з пісьменнай перадпродажнай падрыхтоўкай і дакладнай сэрвіснай гісторыяй ", - адзначыў кіраўнік аддзела маркетынгу дыстрыбутарскай кампаніі "Субару Украіна" Алег Давыдзенка.
Імпарцёры і дылеры выступаюць за спрашчэнне заканадаўства для папулярызацыі гэтай паслугі. Цяпер пакупнік пры продажы сваёй машыны аўтасалону вымушаны заплаціць 15% падатку на даходы фізічных асоб, нягледзячы на тое, што тут жа купляе ўзамен новы аўтамабіль і зноў плаціць усе падаткі пры яго рэгістрацыі. Пры продажы аўтамабіля на другасным рынку такой дадатковай нагрузкі няма. А значыць, паступова раздробны гандаль аўтамабілямі будзе перамяшчацца з аўтасалонаў на аўтабазары і аўкцыёны ці нават на штрафпляцоўкі.
Home | Articles
April 20, 2026 02:43:31 +0300 GMT
0.010 sec.
