“當銀行擔保到達時，我的貸款只晚了 15 天。我貸款了三年，一年多我定期按月分期付款。銀行工作人員讓我出示汽車的技術護照，以便與車身號碼核對，並為汽車拍照以備報告。說完，他就把買車的證件揣進口袋裡，說等還完債再還。
然後他取下了車牌，”一位賒購豐田汽車的車主說。這樣的故事發生在一家烏克蘭銀行的客戶身上，該銀行是最大的銀行之一。銀行越來越多地採取明顯的違法行為（他們稱之為債務人的心理工作），試圖推遲大規模貸款違約。他們才剛剛到來：據專家稱，他們的高峰期將在 3 月至 4 月。汽車是最容易受到信貸衝擊的商品類別。過去兩年購買的新車中，超過 70% 是賒購的，其中一半的借款人以美元貸款。借入資金的可用性意味著每位年薪 1000 美元的經理都買得起汽車。
反對報廢
第一批反催收公司的出現證明，貸款違約將是巨大的，銀行的行動將是強硬的。 Best Credit AntiCollection 是最早進入該市場的公司之一。公司從信貸經紀人轉型為解決銀行問題、面對催收員的助手。 Best Credit AntiCollection 的信貸經紀人 Igor Lizogub 說：“我們曾遇到過一個案例，一名銀行員工從沒有欠債的客戶那裡拿走了車鑰匙和登記證。”該國最大的銀行之一建議其借款人提前還清汽車貸款餘額。這位客戶被他的保安服務嚇壞了，一次性付給了金融機構 5000 美元。事實證明，它以這種方式提高了流動性。”這種情況仍然很少見。銀行不提供有關債務人和潛在違約者人數的信息，以免事態升級。預計今年將有120-15萬輛抵押車上市銷售。貸款汽車總量約70萬輛。
在強制付款延遲 90 天后，銀行開始扣押抵押財產的程序 - 自 2008 年 11 月美元大幅上漲以來已經過去了這麼多時間。再過幾個月，客戶將能夠從個人儲備金中支付貸款。但進一步的支付變得越來越不可預測：債務人失去了工作，雇主削減了工資。多達三分之一的客戶可能在償還銀行債務方面遇到困難。
他們中的許多人承認自己無力償債，並開始終止貸款協議。客戶可以自行出售抵押車還清債務，也可以將此功能轉交給銀行。當借款人和銀行合作時，這個過程非常簡單。汽車通過代理出售，其價值由獨立估價師確定，價格與車主商定。 “我們銀行已經運營一個電子汽車銷售平台大約兩年了，它允許你在線上架汽車銷售，根據買家的要求預訂，並在付款後停止銷售。在每個分支機構中，我們都有存儲和銷售汽車的站點、專家和汽車經紀人的工作人員。被沒收汽車的價格並不像許多人認為的那樣是垃圾，而是真實的。它們的安裝取決於汽車的狀況。銀行的任務是在困難的情況下歸還貸款資金並維持與客戶的正常關係。基本上，如果汽車沒有年久失修，它們會在一個月內售出，”PrivatBank 發言人 Oleg Serga 解釋道。
得益於完善的抵押汽車銷售系統，大型銀行試圖保護自己免受可能的損失。無論如何，到目前為止。的確，如果抵押汽車的數量增加，而人口的償付能力下降，那麼出售它們將變得越來越困難。現在PrivatBank掛牌銷售的車有1300輛，去年同時掛牌銷售的不超過800輛。基本都是低價車型在售：VAZ、大宇、中國廠商的車。
否則，如果債務人不與銀行聯繫，事情就會發生。然後案件在法庭上或通過行政部門解決。扣押汽車的過程必須在銀行員工和行政服務代表在場的情況下進行，或通過公證人簽發的命令進行（取決於貸款協議的條款）。車牌只有在國家交通監察員在場的情況下才能取下。如果客戶用質押汽車躲藏起來，那麼他就會被列入通緝名單 - 汽車將通過交警的處罰區交由銀行處置。 “立法規定需要通知客戶扣押抵押汽車的訴訟。但如果債務人不在案件的審議範圍內，這不會成為做出決定的障礙，”Ilyashev & Partners 律師事務所的高級合夥人 Roman Marchenko 說。
賞金拍賣
全烏克蘭汽車進口商和經銷商協會 (VAAID) 總幹事奧列格·納扎連科 (Oleg Nazarenko) 說：“如今，抵押汽車很難出售。” - 未經車主同意，不可能將汽車從交警的登記冊中刪除，您需要他親自到該部門。銀行確實可以把未付款人的車拿走放在penalty area，但是沒有車主的允許是不能賣的。委託人可以無視傳票，提起上訴，總之，這個過程拖了六個多月。此外，烏克蘭立法使該程序過於昂貴。為了出售抵押汽車，銀行必須支付百分之二十的銷售增值稅。質押車只能通過司法部出售，授權公司再抽取車款的百分之三十用於組織拍賣。”
但是，儘管存在風險和繁文縟節，但並非所有銀行都準備好向失去收入來源且無法以同樣數量償還貸款的客戶做出讓步。重組汽車貸款是一個罕見的程序。汽車的價格每天都在下降，離開沙龍後它會自動便宜 10%。通常，銀行甚至不同意延期付款，更不用說降低利率了。
汽車貸款市場的這種趨勢催生了一種新型業務——汽車當舖和拍賣。因此，2 月底將在基輔舉行首場汽車拍賣會。它由成立於 2008 年的 Car Auctions 公司舉辦。在第一次拍賣中，有可能收集到數量可觀的抵押品 - 來自全國各地的 12,000 輛汽車，價格、里程和車齡各不相同。在待售汽車結構中，80%為自願歸還銀行的汽車。於是，一種新的二手車零售形式正在出現——未來汽車貸款市場的雛形。
“我們將為消費者提供一項對所有市場參與者都有利的獨特服務。銀行將能夠迅速且沒有不必要的問題出售質押財產。他們的客戶將能夠毫不拖延地以市場上的最高價格出售汽車並還清債務。以及新車主——以優惠的條件從可靠的人手中購買汽車，”Automobile Auctions 銷售部門負責人謝爾蓋·塞雷達 (Sergey Sereda) 說。
公司2009年打算銷售約3萬輛汽車。根據預測，這是銀行出售的汽車數量的 20-25%。貨物的起始價格將由獨立專家在檢查汽車並與銀行達成一致後形成。此類項目已在美國和中歐成功運營了很長時間，這在獨聯體國家市場是一個新的實踐。
全新與幾乎全新
“抵押汽車池的出現將影響新車的銷售，因為市場上很可能會出現大量幾乎全新的汽車，車齡三個月、半年、一年，”Igor Sokolov 說，日產汽車烏克蘭發言人。與此同時，新車上市形勢已經很嚴峻。據 AUTO-Consulting 稱，2008 年烏克蘭售出了 623,000 輛新車，這是我們市場的又一記錄。與 2007 年相比，該市場增長了近 15%，而在去年第一季度，該市場每月增長 90%。在過去的十年中，我們國家的機隊有了顯著的更新。但現在市場的高速發展將停止。在歐洲國家，過去一年汽車銷量已經下降（-3.9%）。而在 2009 年 1 月，銷售額下降了 27%，這是過去 20 年來最糟糕的數字。在烏克蘭，銷售額下降了 60-70%，這使國內市場倒退了五年。 “我們只有一個任務——生存。很少有人，即使是主要參與者，市場也無法堅持到年底。誰建立了更高效的生產、營銷、服務鏈，誰就會保持距離，”Atoll Holding 董事會主席奧列格·博亞林 (Oleg Boyarin) 表示。
國家不能像歐洲和美國那樣大力支持汽車市場。在這種情況下，進口商和經銷商正在尋找新的工具來促銷商品，保持盈利能力。許多公司正在激活或引入租賃服務。 “自 2008 年秋季以來，我們不再依賴銀行，因為我們用自己的資金為客戶提供資金。今年，我們公司不僅提供租賃服務，還提供貸款服務，”保時捷烏克蘭公司（奧迪和大眾品牌）總經理 Alexander Ryabukhin 說道。一年多來，雷諾和日產一直在實施自己的信貸計劃。對這些公司而言，除了財務支持外，維持銷售的可能工具之一是引入服務計劃（特價和折扣、提高服務質量、為車主提供特殊道路救援計劃等）。
在不久的將來，專家預計以舊換新服務（以舊車換新車並收取附加費）會越來越受歡迎。 “今天，我們公司官方經銷商網絡以舊換新計劃下的新車銷量達到百分之十，”三菱官方進口商 NIKO Trading House 營銷和廣告部總監 Yaroslav Vovk 說。烏克蘭的汽車。 “對於客戶來說，這個系統的優勢是顯而易見的：有些人可以買一輛新車，而不必考慮去哪裡賣舊車。其他人得到的二手車具有良好的售前準備和可靠的服務歷史，”斯巴魯烏克蘭分銷公司營銷部負責人 Oleg Davydenko 說。
進口商和經銷商贊成簡化立法以促進這項服務。現在，客戶在將汽車賣給汽車經銷商時，被迫繳納 15% 的個人所得稅，儘管事實上他立即購買了一輛新車作為回報，並在註冊時再次繳納了所有稅款。在二級市場賣車時，就沒有這樣的額外負擔。這意味著，汽車零售業將逐漸從汽車經銷商轉向汽車經銷商和拍賣，甚至扣押場地。
Home | Articles
April 20, 2026 00:59:36 +0300 GMT
0.001 sec.
