“ব্যাংক সিকিউরিটি আসার সময় আমি আমার লোন পেতে মাত্র পনের দিন দেরি করেছিলাম। আমার তিন বছরের জন্য ঋণ ছিল, এক বছরেরও বেশি সময় ধরে আমি নিয়মিত মাসিক কিস্তি পরিশোধ করতাম। ব্যাঙ্কের কর্মচারী আমাকে গাড়ির টেকনিক্যাল পাসপোর্ট দেখাতে বললেন যাতে বডি নম্বর দিয়ে চেক করা যায় এবং রিপোর্টের জন্য গাড়ির ছবি তুলতে। এর পরে, তিনি গাড়ির নথিগুলি তার পকেটে রেখেছিলেন এবং বলেছিলেন যে তিনি ঋণ পরিশোধের পরেই সেগুলি ফেরত দেবেন।
তারপর সে লাইসেন্স প্লেট খুলে ফেলল, ”বলে ক্রেডিট নিয়ে কেনা টয়োটা গাড়ির মালিক। এই ধরনের একটি গল্প একটি ইউক্রেনীয় ব্যাংক, বৃহত্তম এক গ্রাহকের ঘটেছে. ব্যাঙ্কগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে আইনের সুস্পষ্ট লঙ্ঘনের দিকে যাচ্ছে (তারা এটাকে দেনাদারের সাথে মনস্তাত্ত্বিক কাজ বলে), ব্যাপক ঋণ খেলাপি বিলম্বিত করার চেষ্টা করছে। এবং তারা সবেমাত্র আসছে: তাদের শিখর, বিশেষজ্ঞদের মতে, মার্চ-এপ্রিলে পড়বে। গাড়ি ক্রেডিট সংক্রান্ত পণ্যের সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ শ্রেণী। গত দুই বছরে কেনা নতুন গাড়ির 70% এরও বেশি ক্রেডিট দিয়ে কেনা হয়েছে, যার অর্ধেক ঋণগ্রহীতা ডলারে ঋণ নিয়েছেন। ধার করা তহবিলের প্রাপ্যতার অর্থ হল যে এক হাজার ডলার বেতন সহ প্রতিটি ব্যবস্থাপক একটি গাড়ি বহন করতে পারে।
স্ক্র্যাপের বিরুদ্ধে
প্রথম অ্যান্টি-কালেক্টর কোম্পানিগুলির উপস্থিতি সাক্ষ্য দেয় যে ঋণ খেলাপি ব্যাপক হবে, এবং ব্যাঙ্কগুলির পদক্ষেপগুলি কঠিন হবে। বাজারে প্রবেশকারী প্রথমগুলির মধ্যে একটি ছিল সেরা ক্রেডিট অ্যান্টি-কলেকশন। একটি ক্রেডিট ব্রোকার থেকে, কোম্পানিটি ব্যাঙ্কের সমস্যা সমাধানে, সংগ্রাহকদের মোকাবিলা করার জন্য একটি সহকারীতে রূপান্তরিত হয়েছে। বেস্ট ক্রেডিট অ্যান্টিকলেকশনের ক্রেডিট ব্রোকার ইগর লিজোগুব বলেছেন, “আমাদের কাছে একটি মামলা হয়েছিল যখন একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারী ঋণ ছাড়াই একজন ক্লায়েন্টের কাছ থেকে গাড়ির চাবি এবং নিবন্ধন শংসাপত্র কেড়ে নিয়েছিল৷ দেশের বৃহত্তম ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি তার ঋণগ্রহীতাকে নির্ধারিত সময়ের আগে গাড়ির ঋণের ব্যালেন্স পরিশোধ করার প্রস্তাব দিয়েছে। ক্লায়েন্ট, তার নিরাপত্তা পরিষেবা দ্বারা ভয় পেয়ে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে একমুঠো পাঁচ হাজার ডলার প্রদান করে। এবং দেখা যাচ্ছে যে এইভাবে এটি তার তারল্য বাড়িয়েছে।" এই ধরনের ঘটনা এখনও বিরল। ব্যাংকগুলি ঋণখেলাপি এবং সম্ভাব্য খেলাপিদের সংখ্যা সম্পর্কে তথ্য প্রদান করে না, যাতে পরিস্থিতি আরও বাড়তে না পারে। এই বছর 120-150 হাজার বন্ধকী গাড়ি বিক্রির জন্য রাখা হবে বলে পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে। মোট ঋণের গাড়ির সংখ্যা প্রায় 700,000।
বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানে 90 দিন বিলম্বের পরে ব্যাঙ্কগুলি সমান্তরাল সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করার প্রক্রিয়া শুরু করে - 2008 সালের নভেম্বরে ডলারের তীক্ষ্ণ বৃদ্ধির পর থেকে এতটা সময় কেটে গেছে। আরও কয়েক মাস, গ্রাহকরা ব্যক্তিগত রিজার্ভ থেকে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবে. কিন্তু পরবর্তী অর্থপ্রদানগুলি আরও বেশি অনির্দেশ্য হয়ে ওঠে: দেনাদাররা তাদের চাকরি হারায়, নিয়োগকর্তারা মজুরি কমিয়ে দেন। গ্রাহকদের এক তৃতীয়াংশ পর্যন্ত ব্যাঙ্কের ঋণ পরিশোধে অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারে।
তাদের অনেকেই তাদের দেউলিয়াত্ব স্বীকার করে এবং ঋণ চুক্তি বাতিলের প্রক্রিয়া শুরু করে। ক্লায়েন্ট নিজেই বন্ধকী গাড়িটি বিক্রি করতে পারে এবং ঋণ পরিশোধ করতে পারে বা এই ফাংশনটি ব্যাঙ্কে স্থানান্তর করতে পারে। যখন ঋণগ্রহীতা এবং ব্যাঙ্ক একসঙ্গে কাজ করে, এই পদ্ধতিটি বেশ সহজ। গাড়িটি প্রক্সি দ্বারা বিক্রয়ের জন্য রাখা হয়, এর মূল্য একটি স্বাধীন মূল্যায়নকারী দ্বারা নির্ধারিত হয়, মূল্য মালিকের সাথে সম্মত হয়। “আমাদের ব্যাঙ্ক প্রায় দুই বছর ধরে একটি ইলেকট্রনিক গাড়ি বিক্রয় প্ল্যাটফর্ম পরিচালনা করছে, যা আপনাকে অনলাইনে বিক্রয়ের জন্য একটি গাড়ি রাখতে, ক্রেতাদের অনুরোধে এটি বুক করতে এবং অর্থপ্রদানের পরে বিক্রয় থেকে সরাতে দেয়৷ প্রতিটি শাখায় আমাদের গাড়ি সংরক্ষণ ও বিক্রয়ের জন্য সাইট রয়েছে, বিশেষজ্ঞ এবং স্বয়ংক্রিয় দালালদের কর্মী রয়েছে। বাজেয়াপ্ত গাড়ির দাম আবর্জনা নয়, যেমনটা অনেকে মনে করে, কিন্তু বাস্তব। এগুলি গাড়ির অবস্থার উপর নির্ভর করে ইনস্টল করা হয়। ব্যাংকের কাজ হল ঋণের তহবিল ফেরত দেওয়া এবং একটি কঠিন পরিস্থিতিতে ক্লায়েন্টের সাথে স্বাভাবিক সম্পর্ক বজায় রাখা। মূলত, গাড়িগুলি, যদি সেগুলি বেহাল না হয় তবে এক মাসের মধ্যে বিক্রি হয়ে যায়,” প্রাইভেটব্যাঙ্কের মুখপাত্র ওলেগ সের্গ ব্যাখ্যা করেন।
বড় ব্যাঙ্কগুলি, বন্ধকী গাড়ি বিক্রির জন্য সুপ্রতিষ্ঠিত সিস্টেমের জন্য ধন্যবাদ, সম্ভাব্য ক্ষতি থেকে নিজেদের রক্ষা করার চেষ্টা করেছিল। যাই হোক, এ পর্যন্ত। সত্য, যদি বন্ধকী গাড়ির বহর বৃদ্ধি পায় এবং জনসংখ্যার স্বচ্ছলতা হ্রাস পায়, তবে সেগুলি বিক্রি করা আরও বেশি কঠিন হয়ে উঠবে। এখন PrivatBank দ্বারা বিক্রয়ের জন্য রাখা গাড়ির সংখ্যা 1300 ইউনিট, গত বছর একই সময়ে 800 টির বেশি বিক্রির প্রস্তাব দেওয়া হয়নি। মূলত, বাজেটের মডেলগুলি বিক্রি হয়: VAZ, Daewoo, চীনা নির্মাতাদের গাড়ি।
অন্যথায়, ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ না করলে ঘটনা ঘটবে। তারপর মামলাটি আদালতে বা নির্বাহী পরিষেবার মাধ্যমে সমাধান করা হয়। গাড়ী জব্দ করার প্রক্রিয়াটি অবশ্যই একটি ব্যাঙ্ক কর্মচারী এবং নির্বাহী পরিষেবার প্রতিনিধির উপস্থিতিতে বা নোটারি দ্বারা জারি করা আদেশের মাধ্যমে (ঋণ চুক্তির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে) হতে হবে। লাইসেন্স প্লেটগুলি কেবলমাত্র রাজ্য ট্র্যাফিক পরিদর্শকের একজন কর্মচারীর উপস্থিতিতে সরানো হয়। ক্লায়েন্ট যদি প্রতিশ্রুতি গাড়ির সাথে লুকিয়ে থাকে, তবে তাকে ওয়ান্টেড তালিকায় রাখা হয় - গাড়িটি ট্রাফিক পুলিশের জরিমানা এলাকার মাধ্যমে ব্যাঙ্কের নিষ্পত্তিতে থাকবে। “আইনটি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ গাড়ি বাজেয়াপ্ত করার জন্য মামলা সম্পর্কে ক্লায়েন্টকে অবহিত করার প্রয়োজনীয়তার বিধান করে। তবে ঋণগ্রহীতা মামলার বিবেচনায় অনুপস্থিত থাকলে, এটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে বাধা হয়ে দাঁড়াবে না, ”ইলিয়াশেভ অ্যান্ড পার্টনার্স ল ফার্মের সিনিয়র অংশীদার রোমান মার্চেনকো বলেছেন।
অনুগ্রহ নিলাম
অল-ইউক্রেনীয় অ্যাসোসিয়েশন অফ অটোমোবাইল ইম্পোর্টার্স অ্যান্ড ডিলার (ভিএএআইডি) এর জেনারেল ডিরেক্টর ওলেগ নাজারেনকো বলেছেন, "আজকে একটি বন্ধকী গাড়ি বিক্রি করা খুব কঠিন।" - মালিকের সম্মতি ব্যতীত, ট্র্যাফিক পুলিশের সাথে রেজিস্টার থেকে গাড়িটি অপসারণ করা অসম্ভব, আপনার বিভাগে তার শারীরিক উপস্থিতি প্রয়োজন। ব্যাঙ্ক সত্যিকার অর্থে অ-প্রদানকারীর কাছ থেকে গাড়িটি কেড়ে নিতে পারে এবং এটিকে জরিমানার ক্ষেত্রে রাখতে পারে, তবে মালিকের অনুমতি ছাড়া এটি বিক্রি করতে পারবে না। ক্লায়েন্ট সাবপোনা, ফাইল আপিল উপেক্ষা করতে পারে, এক কথায়, প্রক্রিয়াটি ছয় মাসেরও বেশি সময় ধরে চলে। উপরন্তু, ইউক্রেনীয় আইন এই পদ্ধতি খুব ব্যয়বহুল করে তোলে. বন্ধক রাখা গাড়ি বিক্রি করার জন্য, ব্যাঙ্ককে অবশ্যই বিক্রয়ের উপর বিশ শতাংশ ভ্যাট দিতে হবে। একটি প্রতিশ্রুতিযুক্ত গাড়ি কেবলমাত্র বিচার মন্ত্রকের মাধ্যমে বিক্রি করা যেতে পারে, অনুমোদিত সংস্থাগুলি নিলামের আয়োজনের জন্য গাড়ির দামের আরও ত্রিশ শতাংশ নেবে।"
কিন্তু, ঝুঁকি এবং লাল ফিতা সত্ত্বেও, সমস্ত ব্যাঙ্ক এমন কোনও ক্লায়েন্টকে ছাড় দিতে প্রস্তুত নয় যিনি তার আয়ের উত্স হারিয়েছেন এবং একই পরিমাণে তার ঋণ পরিষেবা দিতে পারেন না। একটি গাড়ী ঋণ পুনর্গঠন একটি বিরল প্রক্রিয়া. প্রতিদিন একটি গাড়ির দাম কমছে, সেলুন ছাড়ার পরে এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে দশ শতাংশ সস্তা হয়ে যায়। ব্যাঙ্কগুলি, একটি নিয়ম হিসাবে, এমনকি বিলম্বিত অর্থপ্রদানে সম্মত হয় না, সুদের হার কমানোর কথা উল্লেখ না করে।
গাড়ি ঋণের বাজারে এই ধরনের প্রবণতা একটি নতুন ধরনের ব্যবসা - গাড়ির প্যানশপ এবং নিলাম খোলার দিকে পরিচালিত করে। সুতরাং, ফেব্রুয়ারির শেষে কিয়েভে প্রথম গাড়ি নিলাম হবে। এটি 2008 সালে প্রতিষ্ঠিত কার নিলাম কোম্পানি দ্বারা অনুষ্ঠিত হয়। প্রথম নিলামে, একটি চিত্তাকর্ষক পরিমাণ জামানত সংগ্রহ করা সম্ভব হয়েছিল - দেশের সমস্ত অঞ্চল থেকে 12 হাজার গাড়ি, দাম, মাইলেজ এবং বয়সে আলাদা। বিক্রয়ের জন্য গাড়ির কাঠামোতে, 80% গাড়ি স্বেচ্ছায় ব্যাঙ্কে ফেরত দেওয়া হয়। এইভাবে, ব্যবহৃত গাড়ি খুচরা বিক্রয়ের একটি নতুন ফর্ম উদ্ভূত হচ্ছে - ভবিষ্যতের গাড়ি ঋণের বাজারের একটি প্রোটোটাইপ।
“আমরা ভোক্তাদের একটি অনন্য পরিষেবা অফার করব যা সমস্ত বাজার অংশগ্রহণকারীদের জন্য উপকারী। ব্যাংকগুলো বন্ধক রাখা সম্পত্তি দ্রুত এবং অপ্রয়োজনীয় সমস্যা ছাড়াই বিক্রি করতে পারবে। তাদের গ্রাহকরা দেরি না করে বাজারে সর্বোচ্চ দামে গাড়ি বিক্রি করে ঋণ পরিশোধ করতে পারবে। এবং নতুন মালিকরা - অনুকূল শর্তে এবং নির্ভরযোগ্য হাত থেকে একটি গাড়ি ক্রয় করার জন্য, "সের্গেই সেরেদা, অটোমোবাইল নিলামের বিক্রয় বিভাগের প্রধান বলেছেন।
কোম্পানি 2009 সালে প্রায় 30 হাজার গাড়ি বিক্রি করতে চায়। এটি গাড়ির ভলিউমের 20-25% যা ব্যাঙ্কগুলি, পূর্বাভাস অনুসারে, বিক্রয়ের জন্য রেখেছিল। পণ্যের জন্য প্রারম্ভিক মূল্য স্বাধীন বিশেষজ্ঞরা গাড়ী পরিদর্শন এবং ব্যাঙ্কের সাথে একমত হওয়ার পরে গঠন করবেন। এই জাতীয় প্রকল্পগুলি দীর্ঘদিন ধরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং মধ্য ইউরোপে সফলভাবে কাজ করছে এবং এটি সিআইএস দেশগুলির বাজারে একটি নতুন অনুশীলন।
নতুন বনাম প্রায় নতুন
"মর্টগেজ গাড়ির পুলের উপস্থিতি নতুন গাড়ির বিক্রয়কে প্রভাবিত করবে, কারণ সম্ভবত তিন মাস, অর্ধেক বছর, এক বছর বয়সী প্রচুর সংখ্যক নতুন গাড়ি বাজারে আসবে," বলেছেন ইগর সোকোলভ, নিসান মোটর ইউক্রেনের মুখপাত্র। এদিকে, নতুন গাড়ির জন্য বাজারে পরিস্থিতি ইতিমধ্যেই কঠিন। অটো-কনসাল্টিংয়ের মতে, 2008 সালে ইউক্রেনে 623,000 নতুন গাড়ি বিক্রি হয়েছিল, যা আমাদের বাজারের জন্য আরেকটি রেকর্ড ছিল। 2007 সালের তুলনায়, বাজার প্রায় 15% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে গত বছরের প্রথম ত্রৈমাসিকে এটি মাসিক 90% বৃদ্ধি পেয়েছে। গত দশ বছরে আমাদের দেশের বহর উল্লেখযোগ্যভাবে আপডেট হয়েছে। কিন্তু এখন বাজারের দ্রুত উন্নয়ন থেমে যাবে। ইউরোপীয় দেশগুলিতে, গত বছর ইতিমধ্যেই গাড়ির বিক্রয় হ্রাস পেয়েছে (-3.9%)। এবং জানুয়ারী 2009 সালে, বিক্রয় 27% কমেছে, যা গত বিশ বছরের মধ্যে সবচেয়ে খারাপ চিত্র ছিল। ইউক্রেনে, বিক্রয় 60-70% কমেছে, যা দেশীয় বাজারকে পাঁচ বছর পিছিয়ে দিয়েছে। “আমাদের একটি কাজ আছে - বেঁচে থাকা। কিছু, এমনকি প্রধান খেলোয়াড়, বাজার বছরের শেষ পর্যন্ত ধরে রাখতে সক্ষম হবে না। যে কেউ উত্পাদন, বিপণন, পরিষেবার আরও দক্ষ শৃঙ্খল তৈরি করবে, সে দূরত্বে থাকবে, ”অ্যাটল হোল্ডিং বোর্ডের চেয়ারম্যান ওলেগ বোয়ারিন বলেছেন।
রাষ্ট্র স্বয়ংচালিত বাজারকে গুরুতর সমর্থন দিতে পারে না, যেমনটি ইউরোপ এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ক্ষেত্রে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, আমদানিকারক এবং ডিলাররা পণ্যের প্রচারের জন্য, তাদের লাভজনকতা বজায় রাখার জন্য নতুন সরঞ্জাম খুঁজছেন। অনেক কোম্পানি সক্রিয় বা লিজিং পরিষেবা চালু করছে। "2008 সালের শরত্কাল থেকে, আমরা ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করা বন্ধ করে দিয়েছি, যেহেতু আমরা আমাদের নিজস্ব তহবিল দিয়ে আমাদের ক্লায়েন্টদের অর্থায়ন করি৷ এই বছর, আমাদের কোম্পানি শুধুমাত্র ইজারা নয়, ঋণও দেবে,” বলেছেন পোর্শে ইউক্রেনের জেনারেল ডিরেক্টর আলেকজান্ডার রিয়াবুখিন (অডি এবং ভিডাব্লু ব্র্যান্ড)৷ রেনল্ট এবং নিসান এক বছরেরও বেশি সময় ধরে তাদের নিজস্ব ক্রেডিট প্রোগ্রাম বাস্তবায়ন করছে। এই সংস্থাগুলির জন্য, আর্থিক সহায়তার সাথে বিক্রয় বজায় রাখার সম্ভাব্য হাতিয়ারগুলির মধ্যে একটি হবে পরিষেবা প্রোগ্রামগুলির প্রবর্তন (বিশেষ মূল্য এবং ছাড়, উন্নত পরিষেবার মান, গাড়ির মালিকদের জন্য বিশেষ রাস্তার পাশে সহায়তা প্রোগ্রাম ইত্যাদি)।
অদূর ভবিষ্যতে, বিশেষজ্ঞরা ট্রেড-ইন পরিষেবার জনপ্রিয়তা বৃদ্ধির আশা করছেন (সারচার্জ সহ একটি নতুন গাড়ির জন্য একটি পুরানো গাড়ির বিনিময়)। "আজ, আমাদের কোম্পানির অফিসিয়াল ডিলার নেটওয়ার্কে ট্রেড-ইন স্কিমের অধীনে নতুন গাড়ির বিক্রির পরিমাণ দশ শতাংশে পৌঁছেছে," মিত্সুবিশির অফিসিয়াল আমদানিকারক NIKO ট্রেডিং হাউসের বিপণন ও বিজ্ঞাপন বিভাগের পরিচালক ইয়ারোস্লাভ ভভক বলেছেন। ইউক্রেনে মোটর. “গ্রাহকদের জন্য, এই সিস্টেমের সুবিধাগুলি সুস্পষ্ট: কেউ কেউ একটি নতুন গাড়ি কিনতে পারে এবং পুরানোটি কোথায় বিক্রি করবে তা ভাবতে পারে না। এবং অন্যরা উপযুক্ত প্রাক-বিক্রয় প্রস্তুতি এবং একটি নির্ভরযোগ্য পরিষেবার ইতিহাস সহ একটি ব্যবহৃত গাড়ি পান,” সুবারু ইউক্রেন বিতরণ কোম্পানির বিপণন বিভাগের প্রধান ওলেগ ডেভিডেনকো বলেছেন।
আমদানিকারক এবং ডিলাররা এই পরিষেবার প্রচারের জন্য আইন সহজ করার পক্ষে। এখন একজন ক্লায়েন্ট, যখন একটি গাড়ির ডিলারশিপে তার গাড়ি বিক্রি করে, তাকে 15% ব্যক্তিগত আয়কর দিতে বাধ্য করা হয়, যদিও তিনি অবিলম্বে বিনিময়ে একটি নতুন গাড়ি কিনেন এবং এটি নিবন্ধন করার সময় আবার সমস্ত কর পরিশোধ করেন। সেকেন্ডারি মার্কেটে একটি গাড়ি বিক্রি করার সময়, এমন কোনও অতিরিক্ত বোঝা নেই। এর মানে হল যে ধীরে ধীরে গাড়ির খুচরা বাণিজ্য গাড়ির ডিলারশিপ থেকে গাড়ির ডিলারশিপ এবং নিলামে, বা এমনকি সাইটগুলিকে বাজেয়াপ্ত করবে৷
Home | Articles
April 20, 2026 04:11:34 +0300 GMT
0.009 sec.
