“Isha vetëm pesëmbëdhjetë ditë vonesë për kredinë time kur erdhi garancia bankare. Kam pasur një kredi për tre vjet, më shumë se një vit kam paguar rregullisht këste mujore. Punonjësja e bankës më kërkoi t'i tregoja pasaportën teknike të makinës për ta kontrolluar me numrin e karrocerisë dhe për të bërë një foto të makinës për raport. Më pas i ka futur në xhep dokumentet e makinës duke thënë se do t’i kthejë vetëm pasi të shlyejë borxhin.
Më pas hoqi targat”, thotë pronari i një makine Toyota të blerë me kredi. Një histori e tillë i ka ndodhur një klienti të një banke ukrainase, një nga më të mëdhatë. Bankat po shkojnë gjithnjë e më shumë në një shkelje të dukshme të ligjit (ata e quajnë atë punë psikologjike me debitorin), duke u përpjekur të vonojnë mospagimet masive të kredive. Dhe ata sapo po vijnë: kulmi i tyre, sipas ekspertëve, do të bjerë në mars-prill. Makinat janë kategoria më e cenueshme e mallrave me kredi. Më shumë se 70% e makinave të reja të blera në dy vitet e fundit janë blerë me kredi, ku gjysma e huamarrësve kanë marrë kredi në dollarë. Disponueshmëria e fondeve të huazuara nënkuptonte që çdo menaxher me një rrogë prej një mijë dollarësh mund të përballonte një makinë.
Kundër skrapit
Shfaqja e kompanive të para anti-mbledhëse dëshmon se mospagesat e kredive do të jenë masive dhe veprimet e bankave do të jenë të ashpra. Një nga të parët që hyri në treg ishte Best Credit AntiCollection. Nga një agjent kredie, kompania është shndërruar në një asistente në zgjidhjen e problemeve me bankat, përballë arkëtuesve. "Ne patëm një rast kur një punonjës banke i hoqi çelësat e makinës dhe certifikatën e regjistrimit nga një klient pa borxh," thotë Igor Lizogub, një ndërmjetës krediti në Best Credit AntiCollection. Një nga bankat më të mëdha në vend i ofroi huamarrësit të saj të shlyente para afatit bilancin e kredisë së makinës. Klienti, i frikësuar nga shërbimi i tij i sigurisë, i ka paguar institucionit financiar pesë mijë dollarë paushall. Dhe rezulton se në këtë mënyrë rriti likuiditetin e saj.” Raste të tilla janë ende të rralla. Bankat nuk japin informacion për numrin e debitorëve dhe të mospërmbushurve të mundshëm, për të mos përshkallëzuar situatën. Parashikohet që këtë vit të dalin në shitje 120-150 mijë makina hipotekore. Numri i përgjithshëm i makinave të huazuara është rreth 700,000.
Bankat fillojnë procedurën për sekuestrimin e pronës së kolateralizuar pas 90 ditësh vonesë në pagesat e detyrueshme - kaq shumë kohë ka kaluar që nga rritja e mprehtë e dollarit në nëntor 2008. Edhe nja dy muaj, klientët do të mund të paguajnë kredinë nga rezervat personale. Por pagesat e mëtejshme bëhen gjithnjë e më të paparashikueshme: debitorët humbasin punën e tyre, punëdhënësit ulin pagat. Deri në një të tretën e klientëve mund të hasin vështirësi në shlyerjen e borxheve ndaj bankës.
Shumë prej tyre pranojnë falimentimin e tyre dhe fillojnë procesin e përfundimit të marrëveshjes së kredisë. Klienti mund të shesë vetë makinën me hipotekë dhe të shlyejë borxhin ose ta transferojë këtë funksion në bankë. Kur huamarrësi dhe banka punojnë së bashku, kjo procedurë është mjaft e thjeshtë. Makina del ne shitje me prokure, vlera e saj percaktohet nga nje vleresues i pavarur, cmimi merret vesh me pronarin. “Banka jonë ka rreth dy vjet që operon një platformë elektronike të shitjes së makinave, e cila ju lejon të vendosni një makinë në shitje online, ta rezervoni atë me kërkesë të blerësve dhe ta hiqni nga shitja pas pagesës. Në çdo degë kemi faqe për ruajtjen dhe shitjen e makinave, një staf specialistësh dhe agjentë automobilistikë. Çmimet për makinat e konfiskuara nuk janë të pavlera, siç mendojnë shumë njerëz, por reale. Ato instalohen në varësi të gjendjes së makinës. Detyra e bankës është të kthejë fondet e kredisë dhe të mbajë marrëdhënie normale me klientin në një situatë të vështirë. Në thelb, makinat, nëse nuk janë të dëmtuara, shiten brenda një muaji”, shpjegon zëdhënësi i PrivatBank, Oleg Serga.
Bankat e mëdha, falë sistemit të mirëkrijuar për shitjen e makinave me hipotekë, u përpoqën të mbroheshin nga humbjet e mundshme. Gjithsesi, deri tani. Vërtetë, nëse flota e makinave hipotekare rritet dhe aftësia paguese e popullsisë bie, atëherë shitja e tyre do të bëhet gjithnjë e më e vështirë. Tani numri i makinave të nxjerra në shitje nga PrivatBank është 1300 njësi, vitin e kaluar nuk u ofruan më shumë se 800 në të njëjtën kohë. Në thelb, modelet buxhetore bien në shitje: VAZ, Daewoo, makina të prodhuesve kinezë.
Përndryshe, ngjarjet zhvillohen nëse debitori nuk kontakton me bankën. Më pas çështja zgjidhet në gjykatë ose nëpërmjet shërbimit ekzekutiv. Procesi i sekuestrimit të makinës duhet të bëhet në prani të një punonjësi të bankës dhe një përfaqësuesi të shërbimit ekzekutiv ose nëpërmjet një urdhri të lëshuar nga një noter (në varësi të kushteve të marrëveshjes së kredisë). Targat hiqen vetëm në prani të punonjësit të Inspektoratit Shtetëror të Rrugës. Nëse klienti fshihet me makinën e pengut, atëherë ai vihet në listën e kërkuar - makina do të jetë në dispozicion të bankës përmes zonës së ndëshkimit të policisë së trafikut. “Legjislacioni parashikon nevojën e njoftimit të klientit për padinë për sekuestrimin e makinës së lënë peng. Por nëse debitori mungon në shqyrtimin e çështjes, kjo nuk do të bëhet pengesë për marrjen e një vendimi, "thotë Roman Marchenko, partner i vjetër në firmën ligjore Ilyashev & Partners.
ankand shpërblimi
"Sot është shumë e vështirë të shesësh një makinë hipotekore," thotë Oleg Nazarenko, Drejtor i Përgjithshëm i Shoqatës Gjith-Ukrainase të Importuesve dhe Tregtarëve të Automobilave (VAAID). - Pa pëlqimin e pronarit, është e pamundur të hiqni makinën nga regjistri në policinë rrugore, keni nevojë për praninë e tij fizike në departament. Banka vërtet mund t'ia heqë makinën jopaguesit dhe ta vendosë në zonën e penalltisë, por nuk do të mund ta shesë pa lejen e pronarit. Klienti mund të injorojë thirrjet, të bëjë ankesa, me një fjalë, procesi zvarritet për më shumë se gjashtë muaj. Përveç kësaj, legjislacioni ukrainas e bën këtë procedurë shumë të shtrenjtë. Për të shitur një makinë të lënë peng, banka duhet të paguajë TVSH-në njëzet për qind në shitje. Një makinë peng mund të shitet vetëm përmes Ministrisë së Drejtësisë, kompanitë e autorizuara do të marrin edhe 30 për qind të kostos së makinës për organizimin e një ankandi.”
Por, pavarësisht rreziqeve dhe burokracisë, jo të gjitha bankat janë të gatshme të bëjnë lëshime ndaj një klienti që ka humbur burimin e të ardhurave dhe nuk mund të shërbejë kredinë e tij në të njëjtin vëllim. Ristrukturimi i një kredie për makinë është një procedurë e rrallë. Çdo ditë çmimi i një makine ulet, pasi del nga salloni ajo automatikisht bëhet më e lirë me dhjetë për qind. Bankat, si rregull, as nuk pranojnë pagesa të shtyra, për të mos përmendur uljen e normës së interesit.
Tendenca të tilla në tregun e kredisë për makina çuan në hapjen e një lloji të ri biznesi - dyqane pengjesh dhe ankande makinash. Pra, në fund të shkurtit do të zhvillohet ankandi i parë i makinave në Kiev. Ajo mbahet nga kompania Car Auctions, e themeluar në vitin 2008. Në ankandin e parë, ishte e mundur të mblidhej një sasi mbresëlënëse kolaterali - 12 mijë makina nga të gjitha rajonet e vendit, të ndryshme në çmim, kilometrazh dhe moshë. Në strukturën e makinave në shitje, 80% janë makina të kthyera vullnetarisht në banka. Kështu, po shfaqet një formë e re e shitjes me pakicë të makinave të përdorura - një prototip i tregut të ardhshëm të kredisë për makina.
“Ne do t'i ofrojmë konsumatorit një shërbim unik që është i dobishëm për të gjithë pjesëmarrësit e tregut. Bankat do të mund të shesin pronën e lënë peng shpejt dhe pa probleme të panevojshme. Klientët e tyre do të mund ta shesin makinën me çmimin më të lartë në treg pa vonesë dhe të shlyejnë borxhin. Dhe pronarët e rinj - të blejnë një makinë me kushte të favorshme dhe nga duar të besueshme, "tha Sergey Sereda, kreu i departamentit të shitjeve në Automobile Auctions.
Kompania në vitin 2009 synon të shesë rreth 30 mijë makina. Kjo është 20-25% e vëllimit të makinave që bankat, sipas parashikimeve, nxjerrin në shitje. Çmimi fillestar për mallrat do të formohet nga ekspertë të pavarur pas inspektimit të makinës dhe marrëveshjes me bankën. Projekte të tilla funksionojnë me sukses në SHBA dhe Evropën Qendrore për një kohë të gjatë dhe kjo është një praktikë e re në tregun e vendeve të CIS.
E re vs pothuajse e re
"Shfaqja e një grupi makinash hipotekore do të ndikojë në shitjet e makinave të reja, pasi ka të ngjarë që një numër i madh makinash pothuajse të reja të shfaqen në treg, të moshës tre muaj, gjysmë viti, një vit," tha Igor Sokolov. zëdhënësi i Nissan Motor Ukraine. Ndërkohë, situata në tregun e makinave të reja është tashmë e vështirë. Sipas AUTO-Consulting, 623,000 makina të reja u shitën në Ukrainë në vitin 2008, që ishte një tjetër rekord për tregun tonë. Krahasuar me vitin 2007, tregu u rrit me gati 15%, ndërsa në tremujorin e parë të vitit të kaluar u rrit me 90% në muaj. Flota e vendit tonë është përditësuar ndjeshëm gjatë dhjetë viteve të fundit. Por tani zhvillimi i shpejtë i tregut do të ndalet. Në vendet evropiane, viti i kaluar ka sjellë tashmë një rënie të shitjeve të makinave (-3,9%). Dhe në janar 2009, shitjet ranë me 27%, që ishte shifra më e keqe në njëzet vitet e fundit. Në Ukrainë, shitjet ranë me 60-70%, gjë që e ktheu tregun e brendshëm pesë vjet prapa. “Ne kemi një detyrë - të mbijetojmë. Pak, madje edhe lojtarë të mëdhenj, tregu nuk do të jetë në gjendje t'i qëndrojë deri në fund të vitit. Kushdo që ndërton një zinxhir më efikas prodhimi, marketingu, shërbimi, do të mbetet në distancë”, thotë Oleg Boyarin, Kryetar i Bordit të Atoll Holding.
Shteti nuk mund të ofrojë mbështetje serioze për tregun e automobilave, siç është rasti në Evropë dhe SHBA. Në kushte të tilla, importuesit dhe tregtarët janë në kërkim të mjeteve të reja për të promovuar mallrat, për të ruajtur përfitimin e tyre. Shumë kompani po aktivizojnë ose prezantojnë shërbimet e lizingut. “Që nga vjeshta e vitit 2008, ne kemi pushuar së varuri nga bankat, pasi i financojmë klientët tanë me mjetet tona. Këtë vit, kompania jonë do të ofrojë jo vetëm leasing, por edhe një kredi”, thotë Alexander Ryabukhin, Drejtor i Përgjithshëm i Porsche Ukraine (markat Audi dhe VW). Renault dhe Nissan kanë zbatuar programet e tyre të kreditit për më shumë se një vit. Për këto kompani, një nga mjetet e mundshme për të ruajtur shitjet, së bashku me mbështetjen financiare, do të jetë futja e programeve të shërbimit (çmime dhe ulje të veçanta, përmirësim i cilësisë së shërbimit, programe speciale të asistencës në rrugë për pronarët e makinave, etj.).
Në të ardhmen e afërt, ekspertët presin një rritje të popullaritetit të shërbimit të tregtisë (këmbimi i një makine të vjetër me një të re me një tarifë shtesë). "Sot, vëllimi i shitjeve të makinave të reja sipas skemës së tregtisë në rrjetin zyrtar të tregtarëve të kompanisë sonë arrin dhjetë për qind," tha Yaroslav Vovk, drejtor i departamentit të marketingut dhe reklamave të NIKO Trading House, importuesi zyrtar i Mitsubishi. Motorë në Ukrainë. “Për klientët, avantazhet e këtij sistemi janë të dukshme: disa mund të blejnë një makinë të re dhe të mos mendojnë se ku ta shesin të vjetrën. Dhe të tjerët marrin një makinë të përdorur me përgatitje kompetente para shitjes dhe një histori shërbimi të besueshëm, "tha Oleg Davydenko, kreu i departamentit të marketingut të kompanisë së shpërndarjes Subaru Ukraine.
Importuesit dhe tregtarët janë në favor të thjeshtimit të legjislacionit për të promovuar këtë shërbim. Tani një klient, kur shet makinën e tij në një koncesionar makinash, detyrohet të paguajë 15% taksë mbi të ardhurat personale, pavarësisht se blen menjëherë një makinë të re në këmbim dhe i paguan përsëri të gjitha taksat kur e regjistron. Kur shitet një makinë në tregun sekondar, nuk ka një barrë të tillë shtesë. Kjo do të thotë që gradualisht tregtia me pakicë e makinave do të kalojë nga shitësit e makinave në shitës makinash dhe ankande, apo edhe në vendet e bllokimit.
Home | Articles
April 20, 2026 00:57:39 +0300 GMT
0.002 sec.
