“Bank zəmanəti gələndə kreditimi cəmi on beş gün gecikdirmişdim. Üç illik kreditim var idi, bir ildən çoxdur ki, müntəzəm olaraq aylıq hissə-hissə ödəyirdim. Bank işçisi avtomobilin kuzov nömrəsi ilə birlikdə yoxlamaq üçün texniki pasportunu göstərməyimi və hesabat üçün maşının şəklini çəkməyimi xahiş etdi. Bundan sonra o, maşının sənədlərini yalnız borcunu ödədikdən sonra qaytaracağını deyərək cibinə qoyub.
Sonra nömrələri çıxartdı”, - kreditlə aldığı “Toyota” avtomobilinin sahibi deyir. Belə bir hekayə Ukraynanın ən böyük banklarından birinin müştərisinin başına gəldi. Banklar getdikcə daha çox açıq şəkildə qanun pozuntusuna yol verirlər (bunu borclu ilə psixoloji iş adlandırırlar), kütləvi kredit borclarını gecikdirməyə çalışırlar. Və onlar yenicə gəlirlər: onların zirvəsi, ekspertlərin fikrincə, mart-aprel aylarına düşəcək. Avtomobillər kreditlə alınan malların ən həssas kateqoriyasıdır. Son iki ildə alınan yeni avtomobillərin 70%-dən çoxu kreditlə alınıb, kredit götürənlərin yarısı dollarla kredit götürüb. Borc vəsaitlərinin olması o demək idi ki, maaşı min dollar olan hər bir menecer avtomobil ala bilər.
Hurdaya qarşı
İlk anti-kollektor şirkətlərin meydana çıxması kreditlərin defoltlarının kütləvi olacağını, bankların hərəkətlərinin sərt olacağını göstərir. Bazara ilk girənlərdən biri Best Credit AntiCollection oldu. Kredit brokerindən şirkət banklarla problemlərin həllində, kollektorlarla qarşılaşan köməkçiyə çevrildi. Best Credit AntiCollection-ın kredit brokeri İqor Lizoqub deyir: “Bizdə belə bir hal olub ki, bank işçisi avtomobilin açarlarını və qeydiyyat şəhadətnaməsini borcu olmayan müştəridən alıb. Ölkənin ən böyük banklarından biri öz borcalanına avtomobil kreditinin qalığını vaxtından əvvəl ödəməyi təklif edib. Mühafizə xidməti tərəfindən qorxuya düşən müştəri maliyyə qurumuna birdəfəlik beş min dollar ödəyib. Və belə çıxır ki, bu yolla likvidliyini yüksəldib”. Belə hallar hələ də nadirdir. Banklar vəziyyəti gərginləşdirməmək üçün borcluların və potensial borcunu ödəyə bilməyənlərin sayı barədə məlumat vermirlər. Bu il 120-150 min ipoteka avtomobilinin satışa çıxarılacağı proqnozlaşdırılır. Kreditlə verilən avtomobillərin ümumi sayı 700 minə yaxındır.
Banklar məcburi ödənişlərin 90 gün gecikməsindən sonra girov qoyulmuş əmlakın müsadirə edilməsi proseduruna başlayır - 2008-ci ilin noyabrında dolların kəskin bahalaşmasından bu qədər vaxt keçib. Bir neçə aydan sonra müştərilər krediti şəxsi ehtiyatlardan ödəyə biləcəklər. Lakin gələcək ödənişlər getdikcə gözlənilməz olur: borclular işlərini itirirlər, işəgötürənlər maaşları kəsirlər. Müştərilərin üçdə birinə qədəri banka olan borclarını ödəməkdə çətinliklə üzləşə bilər.
Onların bir çoxu müflis olduqlarını etiraf edir və kredit müqaviləsinin ləğvi prosesinə başlayır. Müştəri ipoteka avtomobilini özü satıb borcunu ödəyə və ya bu funksiyanı banka ötürə bilər. Borcalan və bank birlikdə işlədikdə bu prosedur olduqca sadədir. Avtomobil etibarnamə ilə satışa çıxarılır, onun dəyəri müstəqil qiymətləndirici tərəfindən müəyyən edilir, qiymət sahibi ilə razılaşdırılır. “Bankımız iki ilə yaxındır ki, avtomobili onlayn satışa çıxarmaq, alıcıların istəyi ilə bron etmək və ödəniş etdikdən sonra satışdan çıxarmaq imkanı verən elektron avtomobil satışı platforması fəaliyyət göstərir. Hər bir filialda avtomobillərin saxlanması və satışı üçün saytlar, mütəxəssislər heyəti və avto maklerlər var. Müsadirə olunan avtomobillərin qiymətləri çoxlarının düşündüyü kimi zibil deyil, realdır. Onlar avtomobilin vəziyyətindən asılı olaraq quraşdırılır. Bankın vəzifəsi kredit vəsaitlərini qaytarmaq və çətin vəziyyətdə müştəri ilə normal münasibətlər saxlamaqdır. PrivatBank-ın sözçüsü Oleq Serqa izah edir ki, əsasən avtomobillər yararsız vəziyyətdə deyilsə, bir ay ərzində satılır.
İri banklar ipoteka avtomobillərinin satışı ilə bağlı yaxşı qurulmuş sistem sayəsində mümkün itkilərdən qorunmağa çalışıblar. Hər halda, indiyə qədər. Düzdür, ipoteka avtomobillərinin parkı artarsa, əhalinin ödəmə qabiliyyəti aşağı düşərsə, o zaman onları satmaq getdikcə çətinləşəcək. İndi PrivatBank tərəfindən satışa çıxarılan avtomobillərin sayı 1300 ədəddir, keçən il eyni vaxtda satışa 800-dən çox deyildi.Əsasən, büdcə modelləri satışa düşür: VAZ, Daewoo, Çin istehsalçılarının avtomobilləri.
Əks halda, borclunun bankla əlaqə saxlamadığı halda hadisələr baş verir. Sonra iş məhkəmədə və ya icra xidməti vasitəsilə həll olunur. Avtomobilin üzərinə həbs qoyulması prosesi bank əməkdaşının və icra xidmətinin nümayəndəsinin iştirakı ilə və ya notarius tərəfindən verilən əmrlə (kredit müqaviləsinin şərtlərindən asılı olaraq) baş tutmalıdır. Nömrələr yalnız Dövlət Yol Müfəttişliyi əməkdaşının iştirakı ilə çıxarılır. Müştəri girov avtomobili ilə gizlənirsə, o, axtarışda olanlar siyahısına salınır - avtomobil yol polisinin cərimə meydançası vasitəsilə bankın sərəncamında olacaq. “Qanunvericilikdə girov qoyulmuş avtomobilin üzərinə həbs qoyulması ilə bağlı məhkəmə iddiası ilə bağlı müştəriyə məlumat verilməsi zərurəti nəzərdə tutulub. Ancaq borclunun işə baxılmasında iştirak etmədiyi təqdirdə bu, qərar qəbul etmək üçün maneə olmayacaq "deyə İlyashev & Partners hüquq firmasının böyük tərəfdaşı Roman Marçenko deyir.
mükafat auksionu
ÜmumUkrayna Avtomobil İdxalçıları və Dilerləri Assosiasiyasının (VAAID) baş direktoru Oleq Nazarenko deyir: "Bu gün ipoteka avtomobilini satmaq çox çətindir". - Sahibinin razılığı olmadan avtomobili yol polisi ilə qeydiyyatdan çıxarmaq mümkün deyil, onun şöbədə fiziki iştirakı lazımdır. Bank həqiqətən də avtomobili ödəməyən şəxsin əlindən alıb cərimə meydançasına qoya bilər, ancaq sahibinin icazəsi olmadan onu sata bilməz. Müştəri çağırışlara məhəl qoymur, apellyasiya şikayəti verə bilər, bir sözlə, proses altı aydan çox uzanır. Bundan əlavə, Ukrayna qanunvericiliyi bu proseduru çox baha edir. Girov qoyulmuş avtomobili satmaq üçün bank satış zamanı iyirmi faiz ƏDV ödəməlidir. Girov avtomobili yalnız Ədliyyə Nazirliyinin xətti ilə satıla bilər, səlahiyyətli şirkətlər hərracın təşkili üçün avtomobilin dəyərinin daha otuz faizini götürəcəklər”.
Amma risklərə və büruzəsizliyə baxmayaraq, heç də bütün banklar gəlir mənbəyini itirmiş və eyni həcmdə kreditinə xidmət göstərə bilməyən müştəriyə güzəştə getməyə hazır deyil. Avtomobil kreditinin restrukturizasiyası nadir bir prosedurdur. Hər gün bir avtomobilin qiyməti azalır, salondan çıxandan sonra avtomatik olaraq on faiz ucuzlaşır. Banklar, bir qayda olaraq, faiz dərəcəsinin aşağı salınması bir yana, ödənişlərin təxirə salınmasına belə razılaşmırlar.
Avtomobil krediti bazarında belə tendensiyalar yeni biznes növünün - avtomobil lombardlarının və hərracların açılmasına səbəb olub. Belə ki, fevralın sonunda Kiyevdə ilk avtomobil auksionu keçiriləcək. O, 2008-ci ildə əsası qoyulmuş Car Auctions şirkəti tərəfindən keçirilir. İlk hərracda təsirli məbləğdə girov toplamaq mümkün olub - ölkənin bütün regionlarından qiymət, yürüş və yaş baxımından fərqli 12 min avtomobil. Satışa çıxarılan avtomobillərin strukturunda 80%-i könüllü olaraq banklara qaytarılan avtomobillərdir. Beləliklə, işlənmiş avtomobillərin pərakəndə satışının yeni forması - gələcək avtomobil krediti bazarının prototipi yaranır.
“Biz istehlakçıya bütün bazar iştirakçıları üçün faydalı olan unikal xidmət təklif edəcəyik. Banklar girov qoyulmuş əmlakı tez və lüzumsuz problemsiz sata biləcəklər. Onların müştəriləri avtomobili yubanmadan bazarda ən yüksək qiymətə satıb borcunu ödəyə biləcəklər. Yeni sahiblər isə sərfəli şərtlərlə və etibarlı əllərdən avtomobil almaqdır”, - Automobile Auctions-ın satış şöbəsinin rəhbəri Sergey Sereda bildirib.
Şirkət 2009-cu ildə təxminən 30 min avtomobil satmaq niyyətindədir. Bu, bankların proqnozlara görə satışa çıxardığı avtomobillərin həcminin 20-25%-ni təşkil edir. Malların başlanğıc qiyməti müstəqil ekspertlər tərəfindən avtomobilə baxış keçirildikdən və bankla razılaşdırıldıqdan sonra formalaşdırılacaq. Belə layihələr uzun müddətdir ki, ABŞ və Mərkəzi Avropada uğurla fəaliyyət göstərir və bu, MDB ölkələrinin bazarında yeni təcrübədir.
Yeni və demək olar ki, yeni
"İpoteka avtomobilləri hovuzunun görünüşü yeni avtomobillərin satışına təsir göstərəcək, çünki çox güman ki, bazarda üç aylıq, yarım il, bir illik çox sayda yeni avtomobil görünəcək" dedi İqor Sokolov. Nissan Motor Ukraynanın sözçüsü. Bu arada yeni avtomobillər bazarında vəziyyət onsuz da ağırdır. AUTO-Consulting-in məlumatına görə, 2008-ci ildə Ukraynada 623 min yeni avtomobil satılıb ki, bu da bazarımız üçün növbəti rekorddur. 2007-ci illə müqayisədə bazar təxminən 15%, keçən ilin birinci rübündə isə aylıq 90% artıb. Ölkəmizin donanması son on ildə əhəmiyyətli dərəcədə yenilənib. Amma indi bazarın sürətli inkişafı dayanacaq. Avropa ölkələrində ötən il artıq avtomobil satışlarında (-3,9%) azalma müşahidə olunub. 2009-cu ilin yanvarında isə satışlar 27% azalıb ki, bu da son iyirmi ilin ən pis göstəricisidir. Ukraynada satışlar 60-70% azaldı ki, bu da daxili bazarı beş il geri qoydu. “Bizim bir vəzifəmiz var - sağ qalmaq. Az, hətta əsas oyunçular, bazar ilin sonuna qədər dayana bilməyəcək. Kim daha səmərəli istehsal, marketinq, xidmət zəncirini qurarsa, məsafədə qalacaq "deyə Atoll Holding İdarə Heyətinin sədri Oleq Boyarin deyir.
Dövlət Avropa və ABŞ-da olduğu kimi avtomobil bazarına ciddi dəstək verə bilməz. Belə bir şəraitdə idxalçılar və dilerlər malları tanıtmaq, onların gəlirliliyini qorumaq üçün yeni alətlər axtarırlar. Bir çox şirkətlər lizinq xidmətlərini aktivləşdirir və ya təqdim edirlər. “2008-ci ilin payızından müştərilərimizi öz vəsaitimizlə maliyyələşdirdiyimiz üçün banklardan asılılığı dayandırdıq. Bu il şirkətimiz təkcə lizinq deyil, həm də kredit təklif edəcək”, – Porsche Ukraynanın (Audi və VW brendləri) baş direktoru Aleksandr Ryabuxin deyir. Renault və Nissan artıq bir ildən çoxdur ki, öz kredit proqramlarını həyata keçirirlər. Bu şirkətlər üçün satışları saxlamaq üçün mümkün vasitələrdən biri maliyyə dəstəyi ilə yanaşı, xidmət proqramlarının (xüsusi qiymətlər və endirimlər, xidmət keyfiyyətinin yüksəldilməsi, avtomobil sahibləri üçün xüsusi yolkənarı yardım proqramları və s.) tətbiqi olacaqdır.
Yaxın gələcəkdə ekspertlər ticarət-in xidmətinin populyarlığının artacağını gözləyirlər (köhnə avtomobilin əlavə ödənişlə yenisi ilə dəyişdirilməsi). Mitsubishi-nin rəsmi idxalçısı NIKO Ticarət Evinin marketinq və reklam departamentinin direktoru Yaroslav Vovk: "Bu gün şirkətimizin rəsmi diler şəbəkəsində ticarət-in sxemi üzrə yeni avtomobillərin satışının həcmi on faizə çatır" dedi. Ukraynada motorlar. “Müştərilər üçün bu sistemin üstünlükləri göz qabağındadır: bəziləri yeni avtomobil ala bilər və köhnəsini harda satacağını düşünmür. Digərləri isə satışqabağı səriştəli hazırlığı və etibarlı servis tarixçəsi olan işlənmiş avtomobil əldə edirlər”, - deyə Subaru Ukrayna distribütor şirkətinin marketinq şöbəsinin rəhbəri Oleq Davydenko bildirib.
İdxalçılar və dilerlər bu xidməti təşviq etmək üçün qanunvericiliyin sadələşdirilməsinin tərəfdarıdırlar. İndi müştəri avtomobilini avtosalonlara satarkən dərhal əvəzində yeni avtomobil almasına və onu qeydiyyatdan keçirərkən bütün vergiləri yenidən ödəməsinə baxmayaraq, 15% fərdi gəlir vergisi ödəməyə məcbur olur. Təkrar bazarda avtomobil satarkən elə bir əlavə yük olmur. Bu o deməkdir ki, avtomobillərin pərakəndə satışı tədricən avtosalonlardan avtosalonlara və auksionlara, hətta həbs edilmiş saytlara keçəcək.
Home | Articles
April 20, 2026 00:48:30 +0300 GMT
0.001 sec.
