«Ես ընդամենը տասնհինգ օր ուշացա իմ վարկից, երբ եկավ բանկի երաշխիքը: Երեք տարով վարկ ունեի, մեկ տարուց ավելի կանոնավոր ամսական մարումներ էի տալիս։ Բանկի աշխատակիցն ինձ խնդրեց ցույց տալ մեքենայի տեխնիկական անձնագիրը՝ մարմնի համարանիշով ստուգելու համար, իսկ հաշվետվության համար նկարեմ մեքենան։ Դրանից հետո մեքենայի փաստաթղթերը դրել է գրպանը՝ ասելով, որ դրանք կվերադարձնի միայն պարտքը մարելուց հետո։
Հետո հանեց համարանիշները»,- պատմում է ապառիկ գնված «Տոյոտա» մակնիշի ավտոմեքենայի տերը։ Նման պատմություն է պատահել ուկրաինական բանկի՝ խոշորագույններից մեկի հաճախորդի հետ։ Բանկերը գնալով ավելի շատ են գնում օրենքի ակնհայտ խախտման (դա անվանում են հոգեբանական աշխատանք պարտապանի հետ)՝ փորձելով հետաձգել վարկերի մասսայական պարտքերը։ Իսկ դրանք նոր են գալիս. դրանց գագաթնակետը, ըստ մասնագետների, կնվազի մարտ-ապրիլ ամիսներին։ Ավտոմեքենաները վարկով ապրանքների ամենախոցելի կատեգորիան են։ Վերջին երկու տարում գնված նոր մեքենաների 70%-ից ավելին գնվել է ապառիկ, իսկ վարկառուների կեսը դոլարով վարկ է վերցրել։ Փոխառու միջոցների առկայությունը նշանակում էր, որ հազար դոլար աշխատավարձով յուրաքանչյուր մենեջեր կարող էր իրեն մեքենա գնել։
Ջարդոնի դեմ
Առաջին հակակոլեկտորային ընկերությունների ի հայտ գալը վկայում է, որ վարկերի չկատարումը զանգվածային է լինելու, իսկ բանկերի գործողությունները՝ կոշտ։ Առաջիններից մեկը շուկա դուրս եկավ Best Credit AntiCollection-ը: Վարկային բրոքերից ընկերությունը վերածվել է բանկերի հետ խնդիրներ լուծելու, կոլեկցիոներների հետ առճակատման օգնականի: «Մենք ունեցել ենք դեպք, երբ բանկի աշխատակիցը հաճախորդից խլել է մեքենայի բանալիները և գրանցման վկայականը առանց պարտքի», - ասում է «Best Credit AntiCollection»-ի վարկային բրոքեր Իգոր Լիզոգուբը: Երկրի խոշորագույն բանկերից մեկն իր վարկառուին առաջարկել է ժամանակից շուտ մարել ավտոմեքենայի վարկի մնացորդը։ Հաճախորդը, վախեցնելով իր անվտանգության ծառայությունից, ֆինանսական հաստատությանը միանվագ վճարել է հինգ հազար դոլար։ Եվ ստացվում է, որ այդպիսով բարձրացրել է իր իրացվելիությունը»։ Նման դեպքերը դեռ հազվադեպ են։ Իրավիճակը չսրելու համար բանկերը տեղեկատվություն չեն տրամադրում պարտապանների և հավանական չկատարողների թվի մասին։ Կանխատեսվում է, որ այս տարի վաճառքի կհանվի 120-150 հազար հիփոթեքային ավտոմեքենա։ Վարկային մեքենաների ընդհանուր թիվը կազմում է մոտ 700.000։
Բանկերը սկսում են գրավադրված գույքի առգրավման ընթացակարգը պարտադիր վճարումների 90 օր ուշացումից հետո. հենց այդքան ժամանակ է անցել 2008 թվականի նոյեմբերին դոլարի կտրուկ աճից հետո: Եվս մի քանի ամիս հաճախորդները կկարողանան վարկը վճարել անձնական պահուստներից։ Սակայն հետագա վճարումները դառնում են ավելի ու ավելի անկանխատեսելի. պարտապանները կորցնում են իրենց աշխատանքը, գործատուները կրճատում են աշխատավարձերը: Հաճախորդների մինչև մեկ երրորդը կարող է բախվել բանկին ունեցած պարտքերի մարման հետ կապված դժվարությունների:
Նրանցից շատերը ընդունում են իրենց անվճարունակությունը և սկսում են վարկային պայմանագրի խզման գործընթացը։ Հաճախորդը կարող է ինքնուրույն վաճառել հիփոթեքային մեքենան և մարել պարտքը կամ փոխանցել այս գործառույթը բանկին: Երբ վարկառուն և բանկը համագործակցում են, այս ընթացակարգը բավականին պարզ է: Մեքենան վաճառքի է հանվում վստահված անձի կողմից, արժեքը որոշվում է անկախ գնահատողի կողմից, գինը համաձայնեցված է սեփականատիրոջ հետ։ «Մեր բանկը մոտ երկու տարի է, ինչ գործում է ավտոմեքենաների վաճառքի էլեկտրոնային հարթակ, որը թույլ է տալիս մեքենան առցանց վաճառքի հանել, գնորդների ցանկությամբ պատվիրել այն և վճարումից հետո հանել վաճառքից։ Յուրաքանչյուր մասնաճյուղում ունենք մեքենաների պահպանման և վաճառքի կայքեր, մասնագետների և ավտոբրոքերների աշխատակազմ: Առգրավված մեքենաների գները ոչ թե աղբ են, ինչպես շատերն են կարծում, այլ իրական։ Տեղադրվում են՝ կախված մեքենայի վիճակից։ Բանկի խնդիրն է վերադարձնել վարկային միջոցները և պահպանել նորմալ հարաբերություններ հաճախորդի հետ դժվարին իրավիճակում: Հիմնականում մեքենաները, եթե դրանք անսարք չեն, վաճառվում են մեկ ամսվա ընթացքում»,- բացատրում է PrivatBank-ի ներկայացուցիչ Օլեգ Սերգան։
Խոշոր բանկերը հիփոթեքային մեքենաների վաճառքի կայացած համակարգի շնորհիվ փորձում էին պաշտպանվել հնարավոր կորուստներից։ Ինչեւէ, առայժմ։ Ճիշտ է, եթե հիփոթեքային մեքենաների պարկը մեծանա, իսկ բնակչության վճարունակությունը ընկնի, ապա դրանք վաճառելն ավելի ու ավելի կդժվարանա։ Այժմ PrivatBank-ի կողմից վաճառքի հանված մեքենաների թիվը կազմում է 1300 միավոր, անցյալ տարի միաժամանակ վաճառքի է հանվել 800-ից ոչ ավելի, հիմնականում վաճառքում են բյուջետային մոդելներ՝ VAZ, Daewoo, չինական արտադրողների մեքենաներ։
Հակառակ դեպքում իրադարձությունները զարգանում են, եթե պարտապանը չի կապվում բանկի հետ։ Այնուհետեւ գործը լուծվում է դատարանում կամ գործադիր ծառայության միջոցով։ Ավտոմեքենայի առգրավման գործընթացը պետք է տեղի ունենա բանկի աշխատակցի և գործադիր ծառայության ներկայացուցչի ներկայությամբ կամ նոտարի կողմից տրված հրամանով (կախված վարկային պայմանագրի պայմաններից): Համարանիշները հանվում են միայն պետավտոտեսչության աշխատակցի ներկայությամբ. Եթե հաճախորդը թաքնվում է գրավադրված մեքենայի հետ, ապա նա հայտնվում է հետախուզման մեջ՝ մեքենան բանկի տրամադրության տակ կլինի ճանապարհային ոստիկանության տուգանային հրապարակով: «Օրենսդրությունը նախատեսում է գրավադրված ավտոմեքենան առգրավելու հայցի մասին հաճախորդին ծանուցելու անհրաժեշտությունը։ Բայց եթե պարտապանը բացակայում է գործի քննությունից, ապա դա խոչընդոտ չի դառնա որոշում կայացնելու համար», - ասում է Իլյաշև և Գործընկերներ փաստաբանական գրասենյակի ավագ գործընկեր Ռոման Մարչենկոն:
պարգևավճարների աճուրդ
«Այսօր շատ դժվար է հիփոթեքային մեքենա վաճառելը», - ասում է Ավտոմեքենաներ ներմուծողների և դիլերների համաուկրաինական ասոցիացիայի (VAAID) գլխավոր տնօրեն Օլեգ Նազարենկոն: - Առանց սեփականատիրոջ համաձայնության անհնար է մեքենան հանել ճանապարհային ոստիկանության հաշվառումից, անհրաժեշտ է նրա ֆիզիկական ներկայությունը բաժնում: Բանկն իսկապես կարող է չվճարողից խլել մեքենան ու դնել տուգանային հրապարակ, բայց առանց սեփականատիրոջ թույլտվության չի կարողանա վաճառել։ Հաճախորդը կարող է անտեսել դատավարությունները, բողոքարկել, մի խոսքով, գործընթացը ձգձգվում է ավելի քան վեց ամիս։ Բացի այդ, Ուկրաինայի օրենսդրությունը չափազանց թանկ է դարձնում այս ընթացակարգը: Գրավադրված ավտոմեքենան վաճառելու համար բանկը պետք է վճարի վաճառքի քսան տոկոս ԱԱՀ։ Գրավային մեքենան կարող է վաճառվել միայն Արդարադատության նախարարության միջոցով, աճուրդ կազմակերպելու համար լիազորված ընկերությունները կվերցնեն մեքենայի արժեքի եւս երեսուն տոկոսը»։
Բայց, չնայած ռիսկերին և բյուրոկրատական ժապավեններին, ոչ բոլոր բանկերն են պատրաստ զիջումների գնալ այն հաճախորդին, որը կորցրել է եկամտի աղբյուրը և չի կարող նույն ծավալով սպասարկել իր վարկը։ Ավտոմեքենայի վարկի վերակառուցումը հազվադեպ ընթացակարգ է: Ամեն օր մեքենայի գինը նվազում է, սրահից դուրս գալուց հետո այն ավտոմատ կերպով էժանանում է տասը տոկոսով։ Բանկերը, որպես կանոն, չեն համաձայնվում անգամ հետաձգված վճարումների, էլ չեմ խոսում տոկոսադրույքի իջեցման մասին։
Ավտովարկավորման շուկայում նման միտումները հանգեցրին բիզնեսի նոր տեսակի բացմանը` ավտոմեքենաների գրավատներին և աճուրդներին: Այսպիսով, փետրվարի վերջին Կիևում կկայանա ավտոմեքենաների առաջին աճուրդը։ Այն վարում է Car Auctions ընկերությունը, որը հիմնադրվել է 2008 թվականին։ Առաջին աճուրդում հնարավոր եղավ հավաքել տպավորիչ քանակությամբ գրավ՝ 12 հազար մեքենա հանրապետության բոլոր մարզերից՝ տարբեր գնով, վազքով և տարիքով։ Վաճառվող մեքենաների կառուցվածքում 80%-ը բանկերին կամովին վերադարձված մեքենաներն են։ Այսպիսով, ի հայտ է գալիս օգտագործված մեքենաների մանրածախ վաճառքի նոր ձև՝ ապագա ավտովարկավորման շուկայի նախատիպը:
«Մենք սպառողին կառաջարկենք յուրահատուկ ծառայություն, որը ձեռնտու է շուկայի բոլոր մասնակիցներին։ Բանկերը կկարողանան գրավադրված գույքը վաճառել արագ և առանց ավելորդ խնդիրների։ Նրանց հաճախորդները կկարողանան առանց հապաղելու մեքենան վաճառել շուկայում ամենաբարձր գնով և մարել պարտքը։ Իսկ նոր սեփականատերերը՝ մեքենա ձեռք բերել շահավետ պայմաններով և հուսալի ձեռքերից»,- ասել է Automobile Auctions-ի վաճառքի բաժնի ղեկավար Սերգեյ Սերեդան:
Ընկերությունը 2009 թվականին մտադիր է վաճառել մոտ 30 հազար ավտոմեքենա։ Սա մեքենաների 20-25 տոկոսն է, որոնք բանկերը, ըստ կանխատեսումների, վաճառքի են հանում։ Ապրանքների մեկնարկային գինը կձևավորվի անկախ փորձագետների կողմից՝ մեքենան զննելուց և բանկի հետ համաձայնեցնելուց հետո։ Նման նախագծերը երկար ժամանակ հաջողությամբ գործում են ԱՄՆ-ում և Կենտրոնական Եվրոպայում, և դա նոր պրակտիկա է ԱՊՀ երկրների շուկայում։
Նոր ընդդեմ գրեթե նոր
«Հիփոթեքային մեքենաների լողավազանի հայտնվելը կազդի նոր մեքենաների վաճառքի վրա, քանի որ հավանական է, որ շուկայում կհայտնվեն մեծ թվով գրեթե նոր մեքենաներ՝ երեք ամսական, կես տարի, մեկ տարի ժամկետով», - ասաց Իգոր Սոկոլովը: Nissan Motor Ukraine-ի ներկայացուցիչ. Մինչդեռ նոր մեքենաների շուկայում իրավիճակն արդեն իսկ բարդ է։ AUTO-Consulting-ի տվյալներով՝ 2008 թվականին Ուկրաինայում վաճառվել է 623 հազար նոր ավտոմեքենա, ինչը ևս մեկ ռեկորդ է մեր շուկայի համար։ 2007թ.-ի համեմատ շուկան աճել է գրեթե 15%-ով, մինչդեռ նախորդ տարվա առաջին եռամսյակում այն ամսական աճել է 90%-ով։ Վերջին տասը տարիների ընթացքում մեր երկրի նավատորմը զգալիորեն թարմացվել է։ Սակայն այժմ շուկայի արագ զարգացումը կդադարի։ Եվրոպական երկրներում անցած տարին արդեն իսկ բերել է ավտոմեքենաների վաճառքի անկում (-3,9%)։ Իսկ 2009 թվականի հունվարին վաճառքները նվազել են 27%-ով, ինչը վատագույն ցուցանիշն է վերջին քսան տարվա ընթացքում։ Ուկրաինայում վաճառքները նվազել են 60-70%-ով, ինչը ներքին շուկան հետ է մղել հինգ տարով։ «Մենք մեկ խնդիր ունենք՝ գոյատևել. Քչերին, նույնիսկ խոշոր խաղացողներին, շուկան չի կարողանա դիմանալ մինչև տարեվերջ: Ով կառուցում է արտադրության, շուկայավարման, սպասարկման ավելի արդյունավետ շղթա, կմնա հեռավորության վրա»,- ասում է «Ատոլ հոլդինգի» խորհրդի նախագահ Օլեգ Բոյարինը։
Պետությունը չի կարող լուրջ աջակցություն ցուցաբերել ավտոշուկային, ինչպես դա Եվրոպայում և ԱՄՆ-ում է։ Նման պայմաններում ներմուծողները և դիլերները փնտրում են նոր գործիքներ՝ ապրանքները խթանելու, դրանց շահութաբերությունը պահպանելու համար։ Շատ ընկերություններ ակտիվացնում կամ ներդնում են լիզինգային ծառայությունները։ «2008թ.-ի աշնանից մենք դադարել ենք կախված լինել բանկերից, քանի որ մեր հաճախորդներին ֆինանսավորում ենք սեփական միջոցներով։ Այս տարի մեր ընկերությունը կառաջարկի ոչ միայն լիզինգ, այլ նաև վարկ»,- ասում է Porsche Ukraine-ի գլխավոր տնօրեն Ալեքսանդր Ռյաբուխինը (Audi և VW ապրանքանիշեր): Renault-ն ու Nissan-ը մեկ տարուց ավելի է, ինչ իրականացնում են սեփական վարկային ծրագրերը։ Այս ընկերությունների համար վաճառքի պահպանման հնարավոր գործիքներից մեկը ֆինանսական աջակցության հետ մեկտեղ կլինի սպասարկման ծրագրերի ներդրումը (հատուկ գներ և զեղչեր, սպասարկման որակի բարելավում, ավտոմեքենաների սեփականատերերի ճանապարհային օգնության հատուկ ծրագրեր և այլն):
Մոտ ապագայում փորձագետները ակնկալում են առևտրի ծառայության հանրաճանաչության աճ (հին ավտոմեքենան նորի հետ հավելավճարով փոխանակելը): «Այսօր մեր ընկերության պաշտոնական դիլերային ցանցում առևտրի սխեմայով նոր մեքենաների վաճառքի ծավալը հասնում է տասը տոկոսի», - ասաց Mitsubishi-ի պաշտոնական ներկրող NIKO Trading House-ի մարքեթինգի և գովազդի բաժնի տնօրեն Յարոսլավ Վովկը։ Շարժիչներ Ուկրաինայում. «Հաճախորդների համար այս համակարգի առավելություններն ակնհայտ են. ոմանք կարող են նոր մեքենա գնել և չմտածել, թե որտեղ վաճառել հինը: Իսկ մյուսները ստանում են օգտագործված մեքենա՝ նախավաճառքի գրագետ պատրաստմամբ և սպասարկման հուսալի պատմությամբ», - ասում է Subaru Ukraine բաշխիչ ընկերության մարքեթինգի բաժնի ղեկավար Օլեգ Դավիդենկոն:
Ներմուծողները և դիլերները կողմ են այս ծառայության խթանման համար օրենսդրության պարզեցմանը: Այժմ հաճախորդը, երբ մեքենան վաճառում է ավտոսրահին, ստիպված է վճարել 15% անձնական եկամտահարկ, չնայած նրան, որ դրա դիմաց անմիջապես նոր մեքենա է գնում և այն գրանցելիս նորից վճարում է բոլոր հարկերը։ Երկրորդական շուկայում ավտոմեքենա վաճառելիս նման լրացուցիչ բեռ չկա։ Սա նշանակում է, որ մեքենաների մանրածախ առևտուրն աստիճանաբար մեքենաների վաճառքի կետերից կտեղափոխվի ավտոսրահներ և աճուրդներ կամ նույնիսկ կալանավորելու վայրեր:
Home | Articles
April 20, 2026 01:00:36 +0300 GMT
0.002 sec.
